你有查過自己的信用評分嗎？
想申辦信用卡、貸款或房貸，信用分數就是銀行看你的「財務誠信證書」！分數高，貸款更容易、利率更漂亮；分數低，不只貸款困難，甚至還會直接被婉拒。
別擔心，這篇文章將一次解釋清楚信用評分是怎麼來的、影響分數的關鍵因素有哪些、還有你不能不知道的信用扣分地雷，讓你輕鬆掌握信用密碼！
信用評分是什麼？為什麼這麼重要？
簡單說，信用評分（Credit Score）就是金融機構透過一套公式，用來衡量一個人是否具備還款能力與還款意願的分數。它就像是你的財務的「成績單」，分數越高，代表你的信用越好，未來向銀行申辦各項金融服務時越有優勢。
台灣信用評分怎麼看？常見的信用分數範圍
在台灣，信用資訊主要由聯徵中心（JCIC，全名為金融聯合徵信中心）管理，都是以過去的信用紀錄來預測你的還款行為。
- 分數區間為 200～800 分
- 700分以上：信用良好
- 600～699分：尚可接受
- 600分以下：信用風險高
- 200分：信用不良
信用分數怎麼算？5大關鍵因素一次看懂
你知道嗎？信用評分不是隨便亂算的，而是根據多種指標分析而來。以下是常見影響信用分數的5大關鍵因素：
1. 還款紀錄（佔比最高！）
信用分數中最重要的一環！
只要你有遲繳、未繳款紀錄，就會被扣分。
2. 使用信用額度比（信用卡爆卡要注意！）
使用太多額度代表財務壓力大，建議保持在總額度的30%以下。
3. 信用歷史長短
信用紀錄愈久愈有「參考價值」，剛開始建立信用的人，分數會比較低。
4. 信用種類多樣性
有貸款、有信用卡、甚至是分期付款，都會加分。但也別一次開太多帳戶，會讓銀行覺得你有金錢壓力。
5. 新申請查詢次數（短時間內多次查詢會扣分！）
每次你申辦信用卡或貸款，銀行都會查你的信用紀錄，過多查詢會被認為有資金需求過高的風險。
會影響信用評分的常見扣分地雷
想要分數漂亮，就要避開以下這些「信用地雷」！
❌ 遲繳、忘記繳款
這是扣分王！即使只是小額忘繳，也會留下紀錄。
❌ 卡片爆額不繳
長期爆額加上只繳最低金額，會讓銀行懷疑你無法正常管理財務。
❌ 過度申辦信用產品
短時間內申辦太多卡、貸款，會讓你看起來像是「急需用錢」。
❌ 信用卡長期不使用
沒在用 = 沒有信用紀錄，也難以建立信用。
如何快速提升信用分數？4個信用養成小撇步
準時繳款：設定自動扣款最保險。
控制使用率：使用不超過額度的30%為佳。
長期適當使用信用卡：累積良好紀錄。
適時檢視信用報告：有錯誤就提出更正。
信用分數查詢教學：怎麼查自己的信用評分？
在台灣，你可以透過聯徵中心（JCIC）官網線上申請信用報告，一年可以免費查詢一次。也有銀行與金融機構提供信用分數試算服務，讓你隨時掌握自己的信用狀況。
📌 查詢網址：https://apply.jcic.org.tw/CreditQueryInput.do
總結：信用評分不是只給銀行看的，也是你理財素養的縮影！
擁有良好的信用分數不僅能讓你貸款更順利、享有更低利率，也反映出你良好的財務管理能力。現在開始建立正確的金錢觀與用卡習慣，就是為自己未來的財務自由鋪路！想了解信用評分的計算方式，可以參考上方說明。
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信用貸款試算可參考：https://roo.cash/calculator/loan-monthly-payment
